籌備婚禮是人生中的大事，但伴隨而來的婚宴、婚紗照等開銷，對不少新人來說是一筆不小的負擔。
這篇案例分享，帶你看看苗栗一位準新郎，如何從被銀行拒絕核貸到成功取得低利個人信貸，關鍵就在「 先整合負債、再申請銀行貸款 」。
婚禮資金貸款需求，卻被銀行拒貸的原因
結婚開銷龐大，很多人選擇貸款，但銀行卻因信用卡循環或聯徵分數而拒絕，讓新人壓力更大。
這位來自苗栗的準新郎李先生，因籌備婚宴與拍婚紗照，計劃申請一筆個人信貸來應急，他嘗試自行送件銀行，在第一輪申請就被拒絕。
詢問之後發現，他的負債比其實並不高，僅有一筆約 30 萬的信貸。但名下兩張信用卡已使用額度達九成，且長期只繳最低應繳金額，雖然沒有遲繳紀錄，不過在銀行眼中，這樣的用卡行為被歸類為高風險客戶。
後來李先生找上【 幫您貸 】進行評估之後，再次向銀行申請個人信貸，仍然被拒絕，導致短期內聯徵查詢次數過多（ 二查 ），核貸機率更低了。
整合負債如何幫助順利核貸？ 先整合、再申請
在評估李先生狀況後，【 幫您貸 】提出了分階段的策略，讓他能順利取得婚禮資金，同時改善信用狀況。
① 立即代償信用卡卡循
透過私人借貸，先協助李先生一次結清兩張信用卡（各 5 萬，共 10 萬），同時撥款支應婚宴與婚紗拍攝所需費用。
② 等待三個月聯徵全銷
信用卡負債紀錄清除三個月後，聯徵分數提升約 70 分，信用評分明顯改善。
③ 重新送件銀行申請個人信貸
以單純的債務結構（ 原信貸 30 萬＋私人借貸 25萬 ）為基礎，協助申請銀行信貸，成功核准並撥款，一次還清舊信貸與私人借貸，讓債務變成只有一筆銀行信貸，利率更低、還款更穩定。
為什麼不直接新增信貸？
這也是很多人常忽略的問題，若李先生一開始就申請新信貸核貸，將會出現三筆負債：
- 原有信貸 30 萬
- 信用卡卡循（ 兩張各 5 萬 ）
- 新增信貸（ 婚禮開銷 ）
這樣的負債結構複雜，銀行審核難度高，核撥額度可能無法滿足需求，利率不一定低，還款壓力也會更大。
透過【 幫您貸 】的規劃，則能簡化負債結構、降低利率、貸款額度也能滿足需求。
簡單來說，未整合前債務複雜、利率高；整合後債務單純、利率更低，更容易通過銀行審核。
方案比較表
|
項目 |
未整合負債 |
已整合負債 |
|---|---|---|
|
負債筆數 |
3 筆 |
1 筆 |
|
信用卡循還債狀態 |
2 張卡各九成額度，僅繳最低額 |
已全數結清，額度恢復 |
|
聯徵查詢紀錄 |
2 次（ 二查 ） |
等待 3 個月全銷 |
|
聯徵分數 |
偏低 |
提升約 70 分 |
|
銀行核貸機率 |
低 |
高 |
|
利率 |
高，多筆負債累積 |
低，單筆銀行貸款 |
|
還款壓力 |
高，分散多筆債務 |
低，集中單筆還款 |
【 幫您貸 】的堅持：代償先行雖有風險，但值得信任
對貸款公司而言，先墊款代償存在一定風險，因為客戶可能不履行還款承諾。
但【 幫您貸 】仍選擇站在客戶角度出發，先滿足婚禮資金需求，解決燃眉之急，再協助以低利銀行貸款收尾，讓客戶享受銀行低利率的好處，同時讓財務結構變得更健康。
最後，李先生不僅順利完成婚禮，也減輕了之後的還款壓力。這不只是貸款協助，更是一段基於信任與專業的合作經驗。
結婚資金貸款常見問題（Q&A）
Q1：婚禮資金缺口可以怎麼補足呢？
A：可以先考慮親友借貸、個人信用貸款。若無法滿足，再考慮信用卡分期或民間借貸，並請專業貸款顧問協助轉為銀行低利貸款。
Q2：聯徵分數低還有辦法貸款嗎？
A：有，請專業貸款顧問規劃最適方案，透過「 整合負債 」搭配「 代償 」，改善信用評分，再申請銀行貸款。
Q3：為什麼要等三個月聯徵全銷？
A：因為聯徵紀錄每三個月會更新一次，若你在三個月前已經將負債比降低，或還清高額卡循，則可以重新計算聯徵分數，增加貸款過件率。
Q4：信用卡卡循過高，一定要代償嗎？
A：建議先代償卡循喔。
因為信用卡循環的利息偏高，先代償後才能減少每個月的利息負擔。再加上卡循被銀行視為高風險，因此影響核貸率。
透過代償結清，才能讓銀行看到更單純的財務狀況。
立即行動，讓人生旅程更輕鬆
如果你也面臨資金缺口、銀行拒貸、或信用卡卡循過高的情況，
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