財力證明在各種情境下都扮演著關鍵角色，無論是申請貸款、留學簽證，甚至租屋、買房，都可能需要財力證明來證明你的經濟能力。
財力證明到底是什麼？有哪些種類？如果沒有財力證明，有沒有替代方式？這篇文章將帶你全面了解財力證明，並幫助你在不同情況下準備最合適的財務文件！
財力證明是什麼？為什麼重要？
財力證明的定義與用途
財力證明（ Proof of Financial Capability ）是一份能夠證明申請人 ( 個人或企業 ) 所具備的經濟能力的文件，通常用於銀行貸款、移民、留學、投資等場合。
財力證明文件的目的在於向相關單位展示經濟狀況，確保有能力履行財務義務，例如還款能力、支付學費、租金等。
舉例來說，
當你申請國外大學時，學校可能要求你提供存款證明，以確認你能夠負擔學費和生活費；
或是當你申請房貸時，銀行會查看你的薪資單與存款證明，以評估你的還款能力。
什麼時候會需要財力證明？
不同的機構和場合可能會要求提供財力證明，包括但不限於：
1.銀行與金融機構：申請貸款、信用卡或投資時，銀行需要確保你有還款能力。
2.移民與留學機構：申請學生簽證或移民時，政府要求你證明經濟能力。
3.租房的房東或房仲公司：在租屋時，房東可能要求你提供相關資金證明，或詢問工作性質，以評估、確保能按時支付房租。
4.公司與商業合作夥伴：與其他企業進行商業合作或交易時，對方可能要求你提供公司財報，以確保公司的財務體質有足夠財力履約。
財力證明的影響
擁有良好的財力證明，代表經濟能力較穩健、收入來源較可靠，提升信用度，能讓申請更順利通過。
申請貸款時，若能提供穩定收入證明與銀行存款紀錄，銀行通常會更願意核准你的貸款，甚至給予較有利的利率。
10種常見的財力證明
1、存款證明及銀行定存單
有關於銀行存款的部份，可以分二方面來提出：活期存款及定期存款。
( 1 ) 活期存款
可以請銀行開立存款證明，顯示特定期間內你的帳戶內有多少存款及往來明細。通常會包含：
實體帳戶：銀行存摺封面、帳號、戶名、特定一段時間內的交易明細
數位帳戶：帳戶所有人姓名、帳號、特定一段時間內的交易明細
( 2 ) 定期存款
銀行的定存產品，存期最好高於 1 年，且若在申請前或申請時到期，也不要將金額提領出。
可以保留在帳戶內或是重新存一筆新的定存單，有助於銀行認列。
2、薪資證明
公司發薪水的紀錄，如：載明公司抬頭、發放時間的薪資明細表、或銀行存摺上的薪轉撥款紀錄。
薪資證明說明你有穩定的收入來源，在貸款或租房時就非常重要。通常金融機構會要求提供 3 ~ 6 個月的薪轉紀錄，除了能證明有收入來源，也證明穩定性。
每月固定薪資的上班族，建議提供薪資證明。
3、存摺交易明細
存摺交易明細表適合自由工作者、現金收入、非固定薪轉的人，通常金融機構會請申請人提供最少 6 個月的帳戶交易紀錄。
建議自由工作者們，接案收入存入同一個帳戶，以方便金融機構判斷特定時間內的收入及穩定程度。
不要拿一個不常用的帳戶臨時存錢，銀行無法得知這筆錢的來源，就無法認列為有效的財力證明。
4、勞健保投保紀錄
勞健保投保紀錄是僱主幫你投保勞健保的紀錄，能證明你有穩定的工作，是受僱僱員。
但要提醒，不是所有的金融機構都將勞健保投保紀錄認定為有效財力證明，要先跟金融機構確認後再申請相關文件喔。
勞健保投保紀錄申請方式：
( 1 ) 親自至勞保局、健保局臨櫃申請。
( 2 ) 線上申請。
( 3 ) 健保快易通 APP 也可以申請健保明細。需注意，行動電話需跟申請人為同一人。
5、扣繳憑單
扣繳憑單上記載了過去一年內的所得額，和已扣繳稅額的明細。由於公司要將扣繳憑單上傳國稅局做稅務查核，資料真實性高，所以可以做為財力證明。
銀行可以從扣繳憑單上得知過去一整年的實際收入，所以扣繳憑單可以當做是判斷各種貸款、信用卡申請的還款能力參考依據。
6、所得稅申報單
由於自由工作者可能會取得不只一張扣繳憑單，或是有多筆執行業務所得，資料整理上比較麻煩，這時可以直接提交所得稅申報書。
所得稅申報單是向國稅局提交過去一年的收入紀錄，包含薪資、執行業務所得、股利收入等項目。
銀行可能會要求你提供近 2 年的所得稅申報資料，以確認收入穩定度。
7、401 /403 /405 報表
401、403、405 這三種報表是企業才會有的營業報表，其中 401 報表（ 一般營業人銷售額與稅額申報書 ）最常被當作財力證明文件的，因為 401 報表上有企業的進貨、銷貨紀錄，銀行可以從報表中了解企業經營狀況，以評估是否核發貸款。
8、不動產所有權狀
不動產一般來說都較為保值，如房屋、土地等，將權狀影本提供給銀行，就可以進行評估了。
9、儲蓄型保單
很多人用保單理財，達到強迫儲蓄的目的，那麼保單可以當做財力證明嗎？
答案是： 可以的！
由於儲蓄型保單是固定存放一筆保費在裡面，也可以贖回，只要提供保單價值對帳單，就可以當做財力證明喔。
10、有價證券對帳單
有些銀行會認列股票、基金等有價證券的價值，提供對帳單即可。若不確定想申請貸款的銀行有沒有認列此項，記得要先跟銀行確認喔。
沒有財力證明怎麼辦？有哪些替代方案？
聯名帳戶或擔保人
如果申請人的存款不足，有些申請單位允許提供擔保人作為替代。
例如，在申請留學簽證時，沒有足夠的存款，可以請父母或配偶擔任擔保人。
信用卡或定期存款證明
有些金融機構允許使用信用卡額度或定存單作為財力證明。例如，當你申請旅遊簽證時，部分國家接受信用卡額度作為財務能力的證明，因為這代表你有一定的信用評級與財務能力。
舉例：你準備申請加拿大旅遊簽證，但沒有足夠存款，這時可以提供信用卡對帳單，證明你有足夠的信用額度可支應旅程費用。
投資對帳單或不動產證明
如果你有投資對帳單（ 如股票、基金 ）或不動產，也可以作為財力證明的一部分。
舉例：你申請投資移民，但現金存款不多，這時可以提供你名下的房產估價報告，證明你的財務能力。
財力證明是你財務實力的象徵
看完本篇文章，得知財力證明在申請貸款、租房、留學、移民時，是一份至關重要的文件。
了解各類財力證明的用途與替代方案，可以幫助你在需要時準備好適當的文件，提高申請的成功率。
在準備財力證明前，可以先檢視是否符合下列三點，這樣在需要財力證明時，才能更有信心地應對：
1、先確認自身的財務狀況，準備好必要的文件：
可以先檢視自己有哪些財力證明，或缺少哪些文件。
有些會要求六個月的薪轉證明，或連續二年的所得稅申報書，
這些可以在申請前就先預做準備，以免真的需要資金時無法提供相關文件。
2、提前與銀行或相關機構確認財力證明的要求，避免文件不足影響申請進度。
每間金融機構的要求可能不同。
譬如有些銀行可以提列勞保投保紀錄為財力證明，有些銀行就不承認，這些細節可以事先確認，以免耽誤重要申請。
3、如果財務能力有限，可考慮聯名帳戶、擔保人或投資資產作為替代方案。
雖然本身的財務能力不這麼理想，但仍有替代方式可以利用，不需要以為自己不符資格就放棄申請。
如果你不確定該準備哪種財力證明，或沒有準備的方向，歡迎與我們聯繫，專業顧問將免費協助你評估！
