企業或個人可能因資金需求、家庭因素等，會選擇私設借貸，因資金取得快速，且不需經過冗長的審核時間。
雖然私人借貸取得資金較方便，但就長期來看，向金融機構借貸更能提供穩定的資金來源，也有合法保障，最重要的是，可以減輕每個月的利息負擔。
本篇文章將了解私設轉銀行的定義、好處、申請流程及限制，幫助你在財務規劃上做出最佳選擇。
私設轉銀行的定義
私設，指的是民間私人設定，也有人稱為民間私設，是用土地、房屋等不動產，向民間融資公司或放款公司設定抵押借款。
私設轉銀行指的是將「 私人借貸 」轉為向「 合法金融機構 」貸款的過程。
由於私設的利率通常較高，還款期限較短，每月需要負擔的還款金額也較高。所以在解決完短期資金缺口之後，轉為向銀行貸款，將可以享受更長的還款期限、較低的利率，能有效的降低資金成本。
舉例來說，向民間借貸約 月利率 1 ~ 3 %，銀行貸款約年利率 3 ~ 8% ，透過私設轉銀行，可以讓利率大幅減少 3 ~ 10 倍，每月還款金額便能大幅減少，財務壓力可以獲得緩解。
私設轉銀行的好處
私設借貸雖然取得資金較快但有多種潛在風險，將私設借貸轉至銀行，可以降低利率，還能讓資金流動更穩定，減少財務風險，還能受法律保障。
降低利率，減少還款壓力
銀行貸款的利率通常比私人借貸還低，透過私設轉銀行，借款人的年息可以有效下降。
除了利率之外，還可以申請更長的還款期限，讓每月的還款金額可以大幅下降，緩解經濟壓力。
減少財務風險，信用評分提升
將私設轉為銀行貸款後，積極與銀行配合，透過每月準時還款的紀錄，可以在聯徵報告中建立良好的信用紀錄。
之後若又有資金需求，要再申請貸款或申辦信用卡，因信用評分提高，可以直接跟銀行接洽，有較大的機會能通過申請，進一步提高個人財務規劃的靈活性。
正規公司借貸有法規保護
私人借貸缺乏正式合約，一般借款人急需資金，礙於時間壓力，通常不會仔細研究合約內容就簽名，非常容易產生糾紛或違法問題。
向正規金融機構借貸，不僅受法規保護，合約內容也都載明權利、義務，對彼此雙方都有保障。
私設轉銀行 5 步驟
1、現況評估：評估房屋或土地現值、成功過件率。
2、代償方案：依財力證明擬訂還款計劃、訂定代償方案。
3、債務代償：代償機構協助還清民間私設餘額。
4、私設塗銷：辦理私設塗銷設定。
5、銀行貸款：符合資格後，向銀行申請貸款，核貸後將資金還給代償機構。
應該自己申請還是找代辦公司？
借款人可以選擇自行申請或找專業代辦公司協助，兩者的比較如下：
若對申請流程不熟悉，且希望提高成功率，請代辦公司代為申辦會是更有效率的選擇。
私設轉銀行讓資金來源更穩定、更安全！
透過私設轉銀行，可以降低貸款利率、提升信用評分，確保資金的長期穩定性，且受法規保護。
最後提醒大家，以下二點要注意：
1、 銀行審核標準較高，準備資料多
相較於私設借貸，銀行的要求會比較嚴格。
會要求借款人提供財力證明、查詢信用紀錄、以及是否有抵押品等，若信用評分較低或無財力證明較薄弱，可能較難申請。
2、 銀行貸款手續時間較長，先做好財務規劃
私設借貸通常可以當天評估，一週內放款，而銀行貸款則需一小段的審核時間，如果是急需資金者，需事先做好財務規劃。
不過也不需要太擔心，雖然銀行審核較嚴格，尋求有經驗的專業代辦公司協助，透過良好的事前規劃，一樣能順利完成轉貸，讓財務管理更輕鬆！
如果你正在考慮從私設轉銀行貸款，不知道如何準備相關資料，請與我們聯絡，確保貸款流程順利，幫助你達成最佳的財務規劃！
