你是自營商、攤販、或是小吃店嗎？
做生意最怕就是營運時資金卡住，影響正常的進貨流程、員工薪水的發放，更別提還要付水電費跟房租呢！
什麼是週轉金？
怎麼算出自己需要準備多少金額？
哪裡可以借到低門檻、快速審核的週轉金？
銀行貸款門檻高、信用評分不足、提供的財力證明銀行不承認，這些都讓人不知該從何下手…
別擔心 ~ 這篇文章專為你設計！
告訴你：
為什麼做生意要有週轉金？
簡單計算週轉金準備金額，
最重要的是，不用跑銀行、不用繁瑣手續，就能借到週轉金，讓你輕鬆應對資金需求！
為什麼做生意一定要有週轉金？
週轉金的基本定義
在獲得實際利潤之前，需要先支付日常營運開支、員工薪水、租金、進貨貨款等，
這時除了營運資金之外，還需要一筆週轉金來應付一些意料之外的費用，以確保生意可以順暢穩定運作。
哪些情況可能會需要用到週轉金呢？
因颱風而高漲的食材費用、機器設備保養 / 維修、尚未收到貨款前需支付的進貨貨款…等意料之外的情況發生時，就有可能需要動到週轉金。
舉例來說：
小貸先生開了一家咖啡廳，有一天，咖啡機突然壞了，需要花 8 萬元維修。
這時候如果小貸先生手上沒有足夠的週轉金，可能就得東拼西湊先挪用其他款項來支付，
若金額過大甚至可能影響營運。
為什麼一定要準備週轉金？
沒有週轉金，遇到下列情況，就可能影響到正常營運：
❌ 貨款繳不出來，無法向廠商進貨，生意停擺
❌ 房租繳不出來，店面可能被收回，甚至吃上官司
❌ 積欠員工薪水，員工離職，讓公司或店面的信譽受損，無法經營下去
很多自營商的生意很好，也都有獲利，但就是因為短期資金週轉不靈，導致生意無法繼續維持。
所以，手上一定要準備週轉金，才能穩穩經營！
週轉金 VS. 營運資金 VS. 緊急預備金
許多人會把這些名詞搞混，其實用途不同，設置的原因也不同：
週轉金
在獲得實際利潤之前，還需要一筆週轉金來應付一些意料之外的費用，以確保生意可以順暢穩定運作。
通常是難以預測，且急迫性的狀況，如因颱風而高漲的食材費用、機器設備保養 / 維修費用。
營運資金
是指可以讓店面正常營運的資金，簡單的計算方式為：固定成本 + 變動成本。
固定成本是指每個月固定要支出，金額大致固定，不太會變動的，如：店租、員工薪水等。
變動成本是指營運時所產生的費用，但金額會隨著生意量而改變，如：食材進貨成本、餐盒包材、水電瓦斯費等。
由於店面剛開始經營，還沒有實質獲利，建議自營商、小吃店等老闆，可以準備至少 6 個月的營運資金。
緊急預備金
在遇到緊急、意外的時刻，可以用緊急預備金維持基本的開銷，如店租、水電費、員工薪水等。
一般來說會準備 3 ~ 6 個月的預備金，這筆款項基本上不做任何用途，放在可以隨時取用的地方。
如何計算自己需要多少週轉金？
簡單計算公式
要準備多少週轉金才夠呢？
這邊提供大家簡單計算公式：
每月固定支出（ 如：房租 + 進貨成本 + 人事費用 ） × 3
這個公式的意思是，以每月固定成本為基準，準備 3 ~ 6個月的資金。
3 個月的資金能確保即使生意波動，還是能撐下去，
如果想要更穩健一些，可以準備 6 個月的資金，就把公式後面的數字 × 6 。
舉例來說：
阿美開了一間早餐店，每月固定開銷大約要 12 萬，週轉金至少應該準備 36 萬 ( 3 個月 )，才不會因為資金不足而影響經營。
小張經營網拍，因應農曆過年的年節大檔期，至少要有 20 萬才夠應付這段時間的進貨需求，小張可以每個月提撥一個固定金額來準備週轉金。
不同行業別準備金額不同
不同的行業別，有不同的交易模式。
攤販、小吃店通常是現金交易居多，但自營商或個人工作者就要配合發案方的付款條件，不一定可以當月收到費用，甚至有可能 2 ~ 3 個月才能收到貨款或酬勞。
以下列出不同產業別需準備的週轉金給大家參考，可以依自己的狀況調整。
小吃店 / 零售商：以固定成本為基準，準備 3 個月的週轉金
批發 / 進出口業：通常 3 ~ 6 個月，因為貨款回收時間較長
自由工作者 / 個人：至少預留 3 個月生活費，避免突發狀況影響生計。
舉例來說：
小貸先生經營一間服飾批發店，每月固定支出約 10 萬元。
但應收帳款通常要 3 個月才能回款，因此建議她準備至少 30 萬元週轉金，確保財務不會短缺。
週轉金不足的警訊
怎麼知道自己準備的週轉金夠不夠呢？
如果你發現常常出現以下狀況，就代表週轉金可能不夠：
- 每個月經常要動用存款來補貼開支
- 常常需要跟銀行申請短期借款來支付日常費用
- 負債比例越來越高，利息負擔沉重
- 可動用資金變少，壓縮到進貨數量，影響營收
- 遲繳房租、薪水，影響信用
- 每天都在擔心錢不夠用，壓力超大
如果已經有上述這些狀況，除了該想辦法補足資金，讓生意不受影響之外，
也要好好檢視自己的固定支出是否漏列或短列，以致於估算錯誤。
週轉金不足怎麼辦？常見籌措管道
政府政策貸款：青年創業貸款
很多人創業時都會想到青年創業貸款，由於配合政府政策，貸款利率低、額度高，最長可以有 6 ~ 15 年的貸款期限。
申請條件如下：
1、辦理商業登記未滿 5 年之事業。
2、負責人年齡為 18 ~ 45歲。
3、創業輔導相關課程 20 小時以上或取得 2 學分證明。
銀行貸款
如果你是沒有辦理商業登記的攤販、小吃店、自營商，或是成立超過 5 年的公司，就無法申請青年創業貸款，這時可以申請銀行的信用貸款。
攤販、小吃店、自營商在申請銀行貸款時，最大的困難就是無法提出有說服力的財力證明。
其實財力證明不只是薪資收入，還有其他資料可以提供，如：投資基金收益、壽險保單、銀行定存、股票股息、不動產證明等都是可以提供給銀行評估的喔。
小額信用貸款：無抵押、快速撥款
如果沒有不動產，需要少量資金，小額信用貸款也是個不錯的選擇。
尤其適合個人或小型商家，快速取得現金流，缺點是利率會比抵押貸款較高。
- 貸款額度 3 ~ 30 萬 ( 視申請人條件而定 )，解決短期資金需求
- 不需要擔保品，申請流程簡單
- 1 ~ 2 天內撥款，急用資金也沒問題
舉例來說：
小貸先生經營早餐店，短期內因應節慶需求，需要 10 萬元搶先備貨。透過小額信用貸款，快速取得資金，解決眼前問題！
親友借款
向親友借款的好處是不用支付、或是支付很少的利息，以資金成本的角度來看是壓力最小的借款方式。
但壞處就是要承受人情債，雖然不用支付利息，但還款壓力也許比向金融機構借款還大，可以盡早還清最理想，以免影響彼此間的感情。
二胎房貸：低門檻、快速審核，借款不再困難！
如果你有房子，卻因信用評分不高、收入不穩定而難以申請銀行貸款，那麼可以透過二胎房貸，快速取得大筆資金，並享有較低的利率
✅ 不需要高信用分數，只要有房子，就能借
✅ 快速審核，一週內撥款，資金馬上到手
✅ 貸款額度高，可借到 50 ~ 80% 的房價
舉例來說：
小貸先生在市場賣滷味，生意穩定，但銀行覺得他的收入不固定，貸款一直被拒絕。
透過二胎房貸，成功借到 50 萬補足週轉金，再也不用擔心錢不夠用！
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看完本文，相信你已經瞭解：什麼是週轉金，以及如何算出自己需要準備多少金額？
不論是企業經營、創業、或是個人財務需求，週轉金的準備與管理都非常重要。
如果你需要靈活資金調度，我們提供週轉金貸款服務，讓你輕鬆解決資金問題！
資金短缺不用怕，低門檻、快速審核，輕鬆取得週轉金！
適合對象：自營商、攤販、小吃店、臨時資金需求者
貸款特色：低門檻、不看信用評分、當天評估、7 天內放款
優先審核：有房子、土地等不動產優先審核
